民法典时代到来 财富如何更好传承

20200802期来自:厦门晚报

民生银行厦门分行产品经理计佳岳

曾担任大型保险公司培训负责人,培训场次超百场,经验丰富。

您希望继续通过高风险、高收益的理财产品,创造更大的财富给下一代,还是希望让财富以安全、稳健的方式传承给子女?计佳岳认为,明确财富传承的目标是一个关键的前提。在民法典时代,财富传承规划不再局限于通过银行理财一种方式,而是可以通过金融产品及法律工具的组合,这就需要每个家庭、每位老友提前规划。

另外,每个家庭的发展过程中都会形成特有的结构、习惯、文化,如何找到一种适合我们需求的方式也尤为重要。例如,薛先生家庭资产以股权及现金为主,他通过专业咨询,获得的建议为“保险+家族信托+公证遗嘱”的方式进行传承。但并非适合每个家庭,因此,计佳岳建议老友们,需要充分了解不同传承工具或方案的特点,再根据家庭实际需求,设计适宜的方案。

通过遗嘱可以实现目前的想法及安排,但是如何解决可能引发的子女的纷争?通过保险可以实现未来节税最大化的传承,但是如何解决身故保险金的分配问题?计佳岳认为,打出“组合拳”是实现财富传承、稳健保值增值的一种上佳方式,她的建议是用“金融工具+法律工具”的方式,对资产投资进行“短期产品+长期规划”。

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